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Toute l'actualité Banque et Assurance

décembre 2022

Santander écope d’une amende de 107,7 millions de livres au Royaume-Uni

Santander a été condamnée à une amende de 107,7 millions de livres (132 millions de dollars et presque autant d’euros) par l’autorité de surveillance financière britannique pour un manquement à ses obligations en matière de lutte anti-blanchiment de capitaux. Ses lacunes portent sur des centaines de millions de dollars de fonds suspects ayant transité par les comptes de ses clients professionnels entre 2012 et 2017, a déclaré la Financial Conduct Authority (FCA) dans un communiqué vendredi.

La rémunération des PEL passera à 2% le 1er janvier 2023

Un évènement. Vingt-deux ans après sa dernière révision, le taux de rémunération du plan d’épargne logement (PEL) s’apprête à être revu. Il passera à 2 % pour les PEL ouverts à compter du 1er janvier prochain, contre 1 % aujourd’hui. Bruno Le Maire, qui a annoncé ce jour cette révision s’est rangé à l’avis du Gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, fondé sur la formule de calcul du taux du PEL. Le ministre de l’Economie a indiqué qu’il s’agissait d’un nouveau soutien à l’épargne des Français s’inscrivant par ailleurs dans un contexte de remontée des taux d’intérêt des prêts immobiliers.
Banque

Tandem

Les collaborateurs du Crédit Mutuel Arkéa qui hésitaient encore pour garnir le pied du sapin entre le Prix Goncourt et le Renaudot y trouveront leur bonheur. Comme tous ceux soucieux d’engagement sociétal par l’entreprise. Un groupe bancaire en l’occurrence, Arkéa donc, entreprise à mission dont les directrice générale et directrice générale déléguée, Hélène Bernicot et Anne le Goff (photo, devant la rade de Brest, naturellement), ont cosigné un essai, La Fabrique de la décision. Elles y partagent leur expérience de femmes dirigeantes, premier tandem à la tête d’une banque en Europe, et leurs convictions sur le leadership nouvelle génération, à savoir collectif, à l’écoute du terrain, tourné vers l’impact et la transmission. Les droits de l’ouvrage seront intégralement reversés à deux associations soutenues par Arkéa, Fifty-Fifty et le CIDFF du Finistère.
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Assurance

La facture des « cat nat » s’alourdit en 2022

Vigilance. Evénement météorologique jusqu’à présent le plus coûteux de 2022, l’ouragan Ian, qui a frappé la Floride fin septembre, a fait grimper la facture des catastrophes naturelles. Selon Swiss Re, le coût des pertes économiques s’établirait cette année à 260 milliards de dollars (248 milliards d’euros). Les pertes assurées s’élèveraient de leur côté à 115 milliards de dollars, un niveau bien supérieur à la moyenne décennale de 81 milliards. « Le développement urbain, l’accumulation de richesses dans les zones exposées aux catastrophes, l’inflation et le changement climatique sont des facteurs clés en jeu, transformant les phénomènes météorologiques extrêmes en pertes de catastrophes naturelles en constante augmentation », explique Martin Bertogg, responsable des périls catastrophiques chez Swiss Re. Alors que l’ouragan Andrew avait généré il y a trente ans un niveau de perte alors jamais enregistré de 20 milliards de dollars, sept ouragans de ce type se sont produits au cours des six dernières années.

La photo de la semaine

Entre Jamie Dimon et Paris, la lune de miel dure depuis quelques années. Le PDG de JPMorgan s’est vu remettre le 29 novembre la Légion d’honneur des mains du président Emmanuel Macron en reconnaissance de son engagement et de celui du groupe. Invité régulier des dîners Choose France à Versailles, le banquier américain a fait l’objet de toutes les attentions depuis 2016 pour renforcer l’attractivité de la place financière parisienne post-Brexit. En retour, JPMorgan a plus que triplé ses effectifs dans la capitale, à 800 collaborateurs, et déployé en Seine Saint-Denis son programme philanthropique AdvancingCities. De quoi mettre du rouge à la boutonnière.

L’ACPR inflige une amende de 1,5 million d’euros au Crédit Agricole du Languedoc

Paris veut devenir la capitale européenne de la lutte antiblanchiment de capitaux (LCB-FT) et l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) montre sa fermeté vis-à-vis des banques françaises. Le Crédit Agricole Mutuel du Languedoc, qui compte près d’un million de clients et un résultat net de 211 millions d’euros en 2021, écope d’un blâme et d’une amende de 1,5 million d’euros pour ne pas avoir satisfait à toutes ses obligations en matière de LCB-FT. Cette décision, qui fait suite à un contrôle effectué entre juin 2020 et janvier 2021, est publiée de manière nominative pendant cinq ans, l’ACPR souhaitant en faire un exemple. La caisse régionale est sanctionnée car son dispositif de suivi et d’analyse des opérations de la clientèle «reposait sur un ensemble de scénarios incomplet», explique l’ACPR. La Commission des sanctions a notamment insisté «sur l’importance de scénarios mettant en relation les revenus d’un client et ses opérations», afin de détecter les éventuelles opérations atypiques. Elle a également relevé quelques défauts dans les déclarations de soupçon à Tracfin. «Ce manquement était d’autant plus critiquable que les dispositions applicables sont anciennes et ont été explicitées depuis longtemps et que la CRCAM Languedoc dispose, du fait de son appartenance au groupe Crédit Agricole, de moyens humains, techniques et financiers importants», juge l’ACPR.

Generali étudie la vente d’un gros portefeuille d’assurance vie

L’assureur Generali étudierait la vente d’un portefeuille d’assurance vie d’environ 20 milliards d’euros en Italie dans le cadre d’un plan pour améliorer sa rentabilité, a rapporté mercredi l’agence Bloomberg, citant des sources anonymes. Le premier assureur italien pourrait lancer le processus de vente en janvier. Aucune décision définitive n’a été prise sur le calendrier et la taille de l’opération. Contacté par Dow Jones Newswires, un porte-parole de Generali a refusé de faire un commentaire.

Aésio remercie sa directrice générale Sophie Elkrief

Aésio, mutuelle née le 1er janvier 2021 de la fusion de ses trois mutuelles régionales fondatrices Adréa, Apréva Mutuelle et Eovi-MCD, a confirmé à L’Agefi avoir remercié mercredi Sophie Elkrief, directrice générale depuis moins de deux ans de l’organisme, comme une information de La Lettre de l’Assurance l’avait indiqué. L’ancienne directrice des investissements et des placements de la Maif entre 2017 et 2021 n’a donc pas survécu à la période difficile que traverse Aésio, membre du groupa Aéma avec la Macif et Abeille Assurances.
Réglementation

L’ACPR met en garde sur la rémunération par commission

Face à la persistance des défauts d’application de la directive sur la distribution d’assurance (DDA), l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) compte publier une recommandation au premier semestre 2023. Le gendarme vise notamment une définition claire et précise du marché cible pour la distribution de produits d’épargne et la prévention des conflits d’intérêts. Il rappelle que le maintien du système de rémunération dans l’Hexagone dépend aussi de la bonne application des règles actuelles. «Vous savez que ce texte est en vigueur depuis octobre 2018. Là aussi, je ne fais que prolonger mon intervention de l’an passé. Ce n’est pas le fait d’un simple défaut d’imagination ! Mais encore et toujours, des points fondamentaux de la DDA demeurent imparfaitement respectés», dénonce Jean Paul Faugère, vice-président de l’ACPR. L’autorité a rappelé que la prise en compte des intérêts du client incombe à tous les acteurs de la chaine de commercialisation. Le système de rémunération sur la sellette «Un des points d’application de ces principes est la rémunération. Dans le cas où la rémunération du distributeur, que ce soit individuellement ou collectivement, induit un biais dans la commercialisation, il y a infraction à la DDA. L’orientation du conseil ne saurait résulter d’un intéressement du distributeur. Je sais que l’affirmation semble désormais aller de soi. Devoir le rappeler manifeste cependant la persistance du sujet», ajoute le vice-président. En effet, l’intervention du gendarme intervient quelques jours après qu’un trio d’associations d'épargnants ait écrit à la Commission européenne pour défendre l’interdiction des rétrocessions au sein de la zone. L’ACPR n’a alors pas manqué de rappeler que l’attention des superviseurs européens a été tournée vers ce sujet. Surlignant ainsi, l’importance de la crédibilité du système français et de ses intermédiaires pour le maintient de ce dernier. Le gendarme prévoit alors la publication d’une recommandation au courant de l’année 2023 afin de réitérer ses propos sur l’application de la DDA avec un point fort sur la définition d’un marché cible pour chaque produit. Cela devrait permettreun conseil plus adapté et une prévention renforcée contre les conflits d’intérêts.

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