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Accueil Patrimoine Prévoyance
L’activité des acteurs présents dans le créneau de la protection, de la prévoyance et l’actualité des spécialistes du courtage et de l’assurance emprunteur.
25/11/2011

Une palette colorée malgré la grisaille ambiante

Les ventes du début du mois de novembre sont en général un parfait indicateur de la santé du marché et elles se sont plutôt bien déroulées - Contrairement à 2008-2009, les acheteurs semblent rassurés par l’art et les nouvelles fortunes asiatiques imposent leur présence.
18/11/2011

La France Mutualiste et Médicis aménagent leur gamme

La mutuelle spécialiste des anciens combattants introduit une option dépendance avec une sortie sous forme de rente certaine - Celle ancrée sur les TNS a choisi de conclure un partenariat avec l’Ocirp pour proposer un système en points proche du sien.
11/11/2011

La dynamique de marché n’arrive pas à s’instaurer

Des jeunes aux seniors, sondage après sondage, étude après étude, les organismes assureurs abreuvent la Place des peurs de la population autour de la retraite au risque de l’indigestion. Les Français sont préoccupés et les récentes annonces du gouvernement relatives à la modification de la phase transitoire pour porter l'âge légal de la retraite à 62 ans risquent de les encourager dans leur morosité. Dans ces conditions, ils épargnent beaucoup, majoritairement sur des produits d’épargne liquide - monétaire ou assurance vie - et sur l’immobilier. Mais peu, c’est là le paradoxe, sur les produits d’assurance retraite, pourtant nombreux, trop peut-être. Le poids écrasant de la répartition faisant le reste... Comme le résumait l’Observatoire BPCE en date du mois de mars 2011, «ces produits ne rencontrent pas leur marché: les encours sont fortement concentrés sur le collectif et les montants moyens d’environ 1.000 euros par an sont faibles». Sept ans après la loi Fillon qui avait défini une enveloppe globale de déductibilité fiscale applicable à l’assurance retraite, les lignes ont donc peu bougé en termes d'équipement. Celui des TPE/PME notamment reste à faire pour les réseaux qui auront la patience et les moyens d’investir dans la captation de flux réguliers d’épargne, même s’ils restent modestes au début.
11/11/2011

Un marché de niche pour réseaux et particuliers avertis

Inquiets face à la retraite, les ménages français n’investissement toujours pas massivement dans les vrais produits longs à sortie en rente - Les pouvoirs publics eux-mêmes ne donnent pas l’impression d’être convaincus de leur utilité en faisant avancer le dossier de manière désordonnée.
11/10/2011

Swiss Life lance un plan de prévoyance pour les salariés

Le nouveau contrat, SwissLife Prévoyance Salariés, permet de proposer des garanties à la carte pouvant être souscrites indépendamment les unes des autres. Les garanties proposées s’articulent autour d’indemnités journalières (y compris indemnités journalières mi-temps thérapeutiques) qui présentent de nombreuses franchises et périodes d’indemnisation possibles, et d’une rente invalidité. Elles comprennent également une exonération des cotisations en cas d’incapacité de travail de plus de 90 jours.
22/09/2011

monabanq. et Vauban Humanis lancent un livret d’épargne rémunérée

La banque en ligne monabanq., et le groupe de protection sociale Vauban Humanis, se sont associés pour offrir aux clients de la mutuelle santé Vauban Humanis une option «Epargne Santé». Concrètement, sur simple demande, le titulaire du contrat de santé de Vauban Humanis peut ouvrir un compte «Épargne Santé» auprès de monabanq. et demander le versement de ses remboursements de mutuelle santé sur ce livret (en plus de ses éventuels versements volontaires libres ou programmés).
13/09/2011

Aviva lance un contrat dédié à la prévoyance des professions libérales

Pour répondre aux besoins spécifiques des professions libérales, Aviva a lancé Aviva Senséo Libéral, un contrat de prévoyance destiné à assurer un revenu suffisant à ces professionnels en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et de décès. Complétant la gamme Aviva Senséo, il permet d’offrir une protection sur mesure et peut être souscrit dans le cadre de la loi Madelin. Par ailleurs, le contrat dispose d’un large choix d’indemnités journalières en cas d’incapacité temporaire de travail, avec un mode forfaitaire ou indemnitaire. Il offre également une rente invalidité partielle dés 16 % d’invalidité aux professions libérales réglementées. Enfin, le contrat propose des conditions de souscriptions simplifiées et des garanties élevées (jusqu’à 7.5 millions d’euros pour le capital décès de base).
26/08/2011

Arca Patrimoine met le cap sur la retraite

La société de courtage commercialise deux solutions individuelles Perp et Madelin assurées auprès d’une société luxembourgeoise - Bâtis sur un socle commun, les contrats comprennent des fonds internes et jouent sur leur mécanisme de cliquet pour sécuriser les gains.
15/07/2011

La retraite vue sous un prisme financier

Les ouvrages traitant de la retraite sont certes nombreux, mais ceux qui abordent le sujet de sa globalité, y compris par le prisme des investissements, se font bien plus rares. Franck Nicolas, directeur de l’allocation globale & ALM chez Natixis, a adopté dans son ouvrage « Retraite, stratégies de placement» un angle délibérément financier.
01/07/2011

Remboursement de rachats de cotisations pour la retraite

La loi n° 2010-1330 du 9 novembre 2010 portant réforme des retraites prévoit une procédure de remboursement, sous certaines conditions et pour certains assurés, de tout ou partie des rachats de trimestres pour années d’études ou années incomplètes (dits « rachats Fillon ») qui ont été effectués auprès des régimes obligatoires d’assurance vieillesse avant le 13 juillet 2010. Ce remboursement est ouvert sur demandedes intéressés dans un délai de trois ans à compter de l’entrée en vigueur de cette loi. Sur le plan fiscal, ce remboursement, qui constitue la contrepartie de versements de cotisations admis en déduction de l’assiette de l’impôt sur le revenu des assurés concernés, constitue un revenu imposable dans la même catégorie d’imposition que celle au titre de laquelle les cotisations remboursées ont été déduites.
16/06/2011

Circulaire du RSI

Le Régime social des indépendants (RSI) vient de publier une circulaire revenant sur les mesures de la loi portant réforme des retraites, notamment le relèvement des bornes d’âge.
10/06/2011

La prévoyance donne des couleurs à une cuvée toujours attentiste

Le Grand prix organisé par L’Agefi Actifs depuis désormais six ans vit au rythme d’un environnement financier contrariant. Initiés sous des vents favorables, les Actifs de l’innovation ont pu, jusqu’en 2008, mettre sur le devant de la scène des produits patrimoniaux exprimant toute la vitalité de la recherche d’opérateurs français tournés vers l’avenir: fonds très techniques, thématiques et horizons jusque-là inconnus, nouveaux services et nouvelles possibilités d’arbitrages… La crise est passée par là et il faut reconnaître que si la créativité ne s’est pas stoppée net, loin s’en faut, elle en subit les effets dans l’orientation très majoritairement sécuritaire de l’offre, aussi bien en gestion collective qu’en assurance vie.
27/05/2011

Le ministère du Travail édite un guide détaillé intégrant toutes les nouveautés issues de la réforme du système des retraites

Le ministère du Travail a édité un guide détaillé visant à répondre à toutes les questions relatives à la retraite intégrant toutes les nouveautés issues de la réforme du système des retraites. Ce guide est conçu pour répondre aux principales questions que se posent les futurs retraités : Quand partir à la retraite ? Comment calculer sa durée d’assurance ? Comment calculer sa retraite ? Quelles sont les démarches à accomplir pour faire valoir ses droits à la retraite ?
13/05/2011

Versement pour la retraite au titre de certaines périodes d'études supérieures et d’activité

Une circulaire de la Caisse nationale d’assurance vieillesse (Cnav) revient sur le versement pour la retraite (VPLR) au titre de certaines périodes d’études supérieures et d’activité, et annule et remplace une précédente circulaire Cnav du 8 février dernier. La loi portant Réforme des retraites, dispose en effet que l’âge d’ouverture du droit à une pension de retraite pour les assurés nés à compter du 1er janvier 1956 est fixé à 62 ans, avec un dispositif progressif transitoire pour les assurés nés avant le 1er janvier 1956.
06/05/2011

Prélèvements sur les retraites d’organisations internationales

La Caisse nationale d’assurance vieillesse (Cnav) vient de diffuser deux instructions ministérielles du 21 avril 2011 relatives à l’assujettissement des pensions et régimes des Organisations internationales.En effet,les personnes bénéficiant d’une couverture maladie au titre de l’activité exercée au sein d’une organisation internationale ou en tant que titulaire d’une retraite versée par une organisation internationale sont soumises, sauf exception:
02/05/2011

Epargne retraite : guerre des communiqués entre l’Arcaf et l’UMR

Selon l’Association nationale des fonctionnaires épargnant pour la retraite (Arcaf), la cour d’appel de Paris a invalidé le 29 avril 2011 le jugement du tribunal de grande instance de Paris du 8 juillet 2008 qui avait débouté environ 5.000 victimes du fonds de pension destiné essentiellement aux agents publics (le Cref) de leurs demandes d’indemnisation.
14/04/2011

April lance un contrat de prévoyance pour les TNS

April vient récemment de lancer le contrat «Prévoyance Pro Accident» à destination des travailleurs non salariés (TNS) leur permettant de se couvrir en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou décès, suite à un accident. Celui-ci se compose notamment d’une indemnisation forfaitaire dans laquelle le TNS détermine lors de la souscription le montant de ses besoins journaliers, pour lui et ses proches. A noter que l’indemnisation, en cas d’invalidité et de décès, sera calculée en fonction de l’indemnité journalière choisie en cas d’arrêt de travail. Enfin, aucune formalité médicale ne sera demandée à l’entrée.

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