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Accueil Patrimoine Assurance-vie
L’actualité du marché de l’assurance au sens large, de l’assurance de personnes à l’assurance vie en passant par l’épargne retraite et par les évolutions en cours entre grands et nouveaux acteurs.
18/03/2014

Premières avancées sur les textes de l’Eurocroissance

Les pouvoirs publics soumettent aux professionnels les textes relatifs au nouveau contrat. Focus sur le projet d’ordonnance et de décret à l’étude et notamment sur les garanties des assurés et les règles relatives à la formalisation du conseil.
17/03/2014

La performance des unités de compte rebondit en février

Après un recul de 0,6 % en janvier, la performance des unités de compte (UC) au mois de février 2014 s’est élevée à 3,2 %, avec un ajustement acav des intérêts techniques et participation aux bénéfices inclus de 7,8 milliards d’euros. Depuis le début de l’année, les gains générés sont de 6,5 milliards d’euros, soit une hausse de 2,7 %. Sur les 12 derniers mois, la performance atteint 12,6 % (soit 10,7 %).
14/03/2014

LA LETTRE ASSURANCE VIE – n°18

Un point de vue complet sur l’assurance vie vue par l’équipe de L’Agefi Actifs du 30 janvier 2014 au 14 mars 2014IMD 2, Euro-croissance, Déshérence, ISF, Clause bénéficiaire, jurisprudence, FICOVI
11/03/2014

Partenariat AG2R La Mondiale et Bpifrance pour le financement des PME et ETI

Bpifrance et AG2R La Mondiale annoncent la signature d’un partenariat inédit dans le cadre du programme « Prêts d’avenir » mis en place par Bpifrance et destiné à financer des investissements liés à des projets de croissance. À travers un fonds de dette dédié, les deux groupes indiquent qu’ils vont co financer jusqu’à 100 petites et moyennes entreprises (PME) et entreprises de taille intermédiaire (ETI).
07/03/2014

Le fichier central des contrats d’assurance vie, un « problème » pour le GEMA

Sur la question de la création d’un FICOVIE, le Groupement des entreprises mutuelles d’assurance (GEMA) a fait savoir que «le problème pour nous vient de ce que la proposition de loi du député Eckert étend l’accès et l’utilisation de ce fichier aux notaires, dans le cadre de leur recherche des contrats d’assurance vie non réclamés: on passerait alors du strict domaine fiscal au domain civil, en ouvrant à des personnes qui ne relèvent pas de l’administration mais de la sphère privéel’accès à des informations couvertes par le secret fiscal. Nous voudrions être sûrs que la CNIL, pourtant bien sourcilleuse s’agissant de la protection des données infrmatiques personnalisées a été consultée sur ce point». Il a ajouté: «Nous doutons de l’intérêt de cet accès donné aux notaires qui aujourd’hui interrogent déjà très largement les assureurs via le dispositif AGIRA 1.»
06/03/2014

Les assureurs ne pourront « jamais ramener » le stock de contrats en déshérence à zéro

Pour le Groupement des entreprises mutuelles d’assurance (GEMA), «les problèmes rencontrés viennent de ce qu’avec l’éclatement de la structure familiale classique et l’allongement de la durée de vie, nous sommes confrontés à une multiplication des cas où il y a dissociation entre les héritiers du souscripteur et les bénéficiaires du ou des contrats qu’il a souscrits de son vivant. La recherche des bénéficiaires nécessite donc des investigations parfois poussées et longues de la part des assureurs.»
05/03/2014
Assurance vie

Le Gema se méfie de l’euro-croissance

Le Groupement des entreprises mutuelles d’assurance a fait connaître sa position concernant ces nouveaux contrats. Il a prévenu: «le GEMA ne partage pas l’analyse à la mode selon laquelle l’épargne investie en euros ne financerait pas l’économie : elle ne finance peut-être pas beaucoup l’achat d’actions (cotées ou non cotées) mais elle finance abondamment l’économie comme tous les émetteurs de dettes publiques ou privées le savent bien».
21/02/2014

Lu pour vous – « Primes placées sur un contrat d'assurance-vie : l'insaisissabilité réduite »

Sur le blog du cabinet d’avocats SCP Gobert & Associés, l’auteur rappelle que «des affaires très médiatisées- affaire Bettencourt, Tapie ... - ont mis en lumière la place centrale, et spectaculaire notamment par l’importance des sommes en jeu», que revêt l’assurance vie. «Le pivot central était peut être un des atouts principaux de l’assurance vie : le caractère insaisissable des primes qui y sont versées. Ce principe, longtemps intangible, vient de subir de grandes modifications».
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21/02/2014

Bien mesurer l’eurocroissance au regard de la situation des taux longs

Grace à la possibilité d’accéder au fonds croissance sans perte de l’antériorité fiscale du contrat, la future formule a un potentiel commercial supérieur à celui de l’eurodiversifié. En revanche, elle ne présente pas de différences majeures en terme de gestion avec la présence au passif d’une provision de diversification. Dans un contexte actuel de taux bas, cette dernière risque d’être faible en cas de garantie de capital au terme ce qui ne lui permettra pas de jouer pleinement son rôle d’absorbtion des variations des marchés financiers. L’environnement serait meilleur en cas de remonté des taux.
assemblée nationale et colbert
21/02/2014
Assurance vie

Les grandes espérances de l’eurocroissance

Après une année d’accalmie sur les marchés financiers et sur le front de la collecte, les performances des fonds en euros apparaissent honorables sur l’exercice 2013 Ces rendements encore attractifs sur le support sécuritaire qui continue de capter plus de 80% des primes ne doivent pas décourager les assurés à tenter le pari du futur fonds croissance
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20/02/2014

L’obligation de suivi des conseillers concerne aussi la clause bénéficiaire

Dans ce troisième et dernier volet, Jean-Jacques Branche détaille l’obligation des conseillers de suivi financier mais aussi de suivi de la clause bénéficiaireCes conseillers sont chargés d’apporter le bon conseil à l’occasion de la souscription mais l’assureur devra aussi vérifier la désignation du bénéficiaire, L’expert revient sur certains indices qui permettent de détecter une clause mal rédigée
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19/02/2014
Assurance vie

Clause bénéficiaire, testament et primes manifestement exagérées

Dans ce second volet consacré à la clause bénéficiaire des contrats d'assurance vie, Jean-Jacques Branche montre les difficultés qui peuvent survenir lorsque cette clause est insérée dans un testament., Une préconisation portera en la rédaction d'une telle clause en la forme testamentaire, en prenant soin d'indiquer dans une nouvelle clause qu'elle annule les précédentes dispositions. , La notion de primes manifestement exagérées est également examinée au regard d'un récent arrêt du 10 décembre 2013.
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18/02/2014

L'utilité, le mécanisme et les pièges de la désignation bénéficiaire en assurance vie

Jean-Jacques Branche, directeur général de l'Ecole polytechnique d'assurances insiste sur la nécessité d'une rédaction précise de la clause bénéficiaire, Le souci du détail est une garantie contre les interprétations des bénéficiaires ou des héritiers au moment de la succession, La rédaction de la clause est l'occasion d'évoquer les cas de représentation, de renonciation et de répartition entre les bénéficiaires
14/02/2014

La création du contrat d’assurance vie euro-croissance n’a « pas de quoi émouvoir »

Sur son blog de l’Agefi, Romain Durand, Directeur general d’Actuaris International, cabinet d’actuariat, rappelle notamment que lors des rencontres parlementaires de l'épargne, Bernard Spitz a «déclaré que l’euro croissance serait la «plus importante réforme de l’assurance vie depuis des années». Pour les plus anciens dans ce secteur, pas de quoi émouvoir qui que ce soit, toutes les réformes petites ou grandes de l’assurance vie ont été décrites à leur tour comme «la plus importante réforme», la «mère des réformes"».

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