La Banque Postale affirme son modèle de bancassureur
En misant 5,6 milliards d'euros pour intégrer la totalité de CNP, la banque déroule son plan stratégique consistant à simplifier son organisation et à diversifier ses revenus.
Toute l'actualité Banque et Assurance
octobre 2021
Covéa achètera PartnerRe à Exor pour 9 milliards de dollars
Le groupe d'assurance mutualiste a trouvé un accord avec Exor pour acquérir son réassureur bermudien PartnerRe.
Les opinions boursières sur les réseaux sociaux peuvent tomber sous le coup de l’abus de marché
L’Esma et l’AMF rappellent que ces avis sont des recommandations d’investissement. Leurs auteurs doivent révéler leur identité, leurs sources et leurs éventuels conflits d’intérêts.
Les 15-24 ans commencent à faire évoluer la relation bancaire
Selon une étude Deloitte parue jeudi sur la relation banque-clients, 63% des Français ont confiance en leur banque, un chiffre qui baisse à 21% lorsqu’il s’agit de faire confiance aux géants du web. L’étude révèle cependant qu’un écart se creuse avec la génération des 15-24 ans, qui sont moins nombreux à avoir confiance en leur banque, à 58%. Mais cette tranche d’âge se retrouve plus apte - à 44% contre 29% pour l’ensemble de la population - à autoriser sa banque à communiquer à des tiers ses données pour bénéficier d’un compte bancaire entièrement gratuit. L’étude souligne aussi l’impact de la pandémie sur la relation entre le conseiller bancaire et son client. 27% des Français attendaient un accompagnement spécifique dans ce contexte. La crise a aussi bousculé les usages des consommateurs, qui utilisent davantage le mobile pour réaliser des opérations, à 42% contre 34% l’an dernier.
Nomura lance une nouvelle direction de gestion des risques
Nomura a annoncé jeudi la mise en place d’une nouvelle direction de gestion des risques à la suite de la chute du fonds Archegos Capital Management qui a coûté 2,9 milliards de dollars à la banque japonaise. Shohei Takahashi, responsable de la finance structurée et des solutions au sein de l’unité de courtage Nomura Securities, va prendre la direction du Group risk management head office à partir du 1er novembre. Ce nouveau bureau devra renforcer la coopération internationale entre les départements concernés tout en surveillant la manière dont la société de courtage gère les risques au niveau mondial.
La Société Générale recule après l'annonce de discussions pour rapprocher ALD et LeasePlan
La banque Société Générale cédait 1,9% jeudi, pour clôturer à -0,79% à 28,33 euros. Elle avait annoncé la veille au soir que sa filiale à 80% spécialisée dans le financement longue durée de véhicules ALD discutait avec LeasePlan d’un éventuel rapprochement. L'établissement a déclaré qu’il n’y avait pas de certitudes à ce stade que ces discussions aboutissent à un accord ou une transaction. Les analystes de Jefferies estiment que des inquiétudes pourraient surgir. La banque cite la possibilité que l’opération absorbe tout l’excédent de capital de Société Générale, estimé à plus de 8 milliards d’euros, ou qu’elle menace sa croissance organique et ses projets de dividende.
Les 15-24 ans commencent à modifier la relation bancaire
Selon une étude Deloitte parue jeudi sur la relation banque-clients, 63% des Français ont confiance en leur banque, un chiffre qui baisse à 21 % lorsqu’il s’agit de faire confiance aux géants du web. L’étude révèle cependant qu’un écart se creuse avec la génération des 15-24 ans, qui sont moins nombreux à avoir confiance en leur banque, à 58 %. Or, paradoxalement, cette tranche d’âge se retrouve plus apte - à 44 % contre 29 % pour l’ensemble de la population - à autoriser sa banque à communiquer à des tiers ses données pour bénéficier d’un compte bancaire entièrement gratuit.
Nomura crée une nouvelle direction de gestion des risques
Nomura a annoncé jeudi la mise en place d’une nouvelle direction de gestion des risques à la suite de la chute du fonds Archegos Capital Management qui a coûté 2,9 milliards de dollars à la banque japonaise. Shohei Takahashi, responsable de la finance structurée et des solutions au sein de l’unité de courtage Nomura Securities, va prendre la direction du Group risk management head office à partir du 1er novembre.
Le coût des catastrophes naturelles pourrait doubler d’ici 2050 pour les assureurs
Les chiffres font mal. Le montant des sinistres dus aux événements naturels pourrait atteindre 143 milliards d’euros en cumulé entre 2020 et 2050, rapporte jeudi une étude de la Fédération française de l’assurance (FFA). Cela représenterait une hausse de 93% par rapport à la période 1989-2019, soit 69 milliards d’euros de plus. L’étude, qui se base sur un scenario pessimiste de réchauffement climatique de l’ordre de quatre degrés à l’horizon 2100, superpose des projections climatiques et économiques sur les trente prochaines années pour chiffrer l’évolution du coût du climat pour les assureurs. Elle propose une comparaison par rapport à la période 1989-2019 et permet de dissocier le coût lié au changement climatique de celui imputable à des facteurs purement économiques. Si 53% de l’augmentation, soit 37 milliards d’euros, s’explique par l’enrichissement global du pays, à savoir « l’augmentation de la densité et de la valeur moyenne des logements, des entreprises et des biens des collectivités territoriales », le réchauffement climatique en explique 35%, soit 24 milliards d’euros.
Les gestionnaires européens veulent en finir avec la notion de "shadow banking"
C’est une requête qui commence à dater mais à laquelle les autorités européennes n’ont pour l’instant pas donné suite. Les gestionnaires d’actifs en ont assez d'être associés à la définition du shadow banking émise par leConseil de Stabilité Financière (Financial Stability Board ou FSB). L’association européenne de la gestion d’actifs Efama s’en est à nouveau émue, mardi 26 octobre,dans sa réponse à la consultation publique de l’Autorité bancaire européenne (EBA) sur l’identification des institutions considérées comme faisant du shadow banking.Cette dernière notionrenvoie à l’idée d’une finance de l’ombre, alternative, interconnectée avec le système bancaire mais n'étant pas autant régulée et comportant un risque systémique. «Notre association a régulièrement affirmé que l’utilisation du terme de shadow banking en référence aux sociétés de gestions régulées et leurs fonds est inexacte et trompeuse. Nous trouvons regrettablela récente introduction deréférences explicites aux «entités de shadow banking» dans la formulation de l’article 394(2) du règlement européen CRR II (Capital Requirement Regulation II) car cela perpétue un biais négatif et une compréhension inadéquate de la finance de marché comparée aux institutions de crédit. En outre, celabrouille continuellement la distinction évidente entre les activités bancaires et non-bancaires, par nature très différentes les unes des autres», indique Frederico Cupelli, directeur adjoint des politiques de réglementation à l’Efama, dans une prise de position. L’Efama appelle donc l’EBA à remplacer,dans ses prochains standards techniques (RTS),la notion de shadow bankingdont elle estime qu’elle nuira aux objectifs du plan d’action d’union des marchés de capitaux en Europe. Au shadow banking, l’association préfère donc le terme «plus neutre et plus approprié» d’institutions financières non bancaires(NBFI). Réserves sur les fonds monétaires Les gestionnaires européens soulignent aussi qu’il revientà l’EBA de vérifier les régimes des institutions financières non bancaires au regard de la directive CRR II, «micro-prudentielle par essence»,et d'éventuels impacts de leurs activités économiques sur les banques en matière de liquidité et solvabilité. L’Efama émet par ailleurs d’ «importantes réserves» quant à l’inclusion des fonds monétaires dans le scope des entités de shadow banking. L’association estime que cette position doit être revueà la lumière du fait que le texte final de la régulation européenne sur les fonds monétaires a été finalisé en 2017 et est effectif depuis janvier 2019. «En outre, nous estimons que les points de vue préliminaires (et non concluants) de l’ESMA exprimés en marge de sa consultation publique de mars 2021 ne devraient pas décider si les fonds monétaires doivent continuer à être traités comme des " entités de shadow banking» aux fins de l’article 394(2) de CRR II.»
La Banque Postale compte prendre le contrôle total de CNP
Le groupe bancaire public La Banque Postale a annoncé jeudi son intention de lancer une offre publique d’achat simplifiée (OPAS) sur l’ensemble du capital de l’assureur CNP Assurances au prix de 21,90 euros par action, dividende attaché.
« En trois fois, c'est un paiement, en douze fois, c’est un crédit »
La parole à… Rémi Legrand, associé fondateur de Monge conseil
Les responsables de la sécurité informatique montent en puissance
Vigilants. Ils ont le vent en poupe. A l’occasion du « cybermois », le Club des experts de la sécurité de l’information et du numérique (Cesin) dévoile les résultats d’un sondage mené par OpinionWay qui témoigne de la montée en puissance de la profession. Les directeurs cybersécurité et responsables sécurité des systèmes d’information (RSSI) gagnent en moyenne 95.800 euros par an, et 43 % d’entre eux alignent une rémunération à six chiffres – le mieux loti émargeant à 240.000 euros. C’est l’industrie qui paie le mieux ces profils (115.000 euros en moyenne), tandis que les secteurs de l’assurance et de la banque se situent au même niveau, à 96.000 euros.
« Je me sens plus légitime pour aborder les projets les plus complexes »
Témoignage... Samia Lounis, 34 ans, conseillère Affinité chez BNP Paribas
475 millions de dollars
Credit Suisse a enfin trouvé un accord avec le département de justice américain (DoJ) et la Financial Conduct Authority (FCA) concernant des financements litigieux accordés en 2013 à des entreprises publiques au Mozambique. Ces prêts, pour 1,3 milliard de dollars (1,1 milliard d’euros) au total, refinancés sur les marchés, devaient notamment servir à développer la pêche au thon. Or certains officiels du pays, ainsi que des banquiers de Credit Suisse, sont accusés d’avoir perçu des pots-de-vin pour permettre l’octroi de ces crédits à l’insu du parlement mozambicain et du Fonds monétaire international (FMI). Credit Suisse a plaidé coupable et devra régler environ 475 millions de dollars (408 millions d’euros) répartis entre les Etats-Unis et la Grande-Bretagne pour faire cesser les poursuites.
Conseiller bancaire, et plus si affinités…
BNP Paribas déploie un service de conseil patrimonial attitré, Affinité, pour 12 euros par mois. Un enjeu de montée en compétences pour ses équipes en agences.
200 millions
C’est, en dollars, la somme que vient de lever 360Learning auprès de fonds de capital-investissement. La start-up française promeut une plateforme collaborative de formation en entreprise, avec pour ambition de rendre celle-ci « ascendante » et non pas descendante comme dans les modules classiques d’e-learning. « La plateforme permet aux apprenants de développer leurs propres compétences, de créer des cours en seulement 17 minutes et de partager leurs connaissances auprès de l’entreprise dans son ensemble », explique 360Learning, qui revendique 1.500 clients parmi lesquels LVMH, Veolia et les Galeries Lafayette. Les nouveaux fonds reçus de Sumeru, SoftBank, Silver Lake et Bpifrance doivent financer le développement international de la société et des investissements dans l’intelligence artificielle.
HEC domine les « executive MBA » mondiaux
Fossé. HEC retrouve les sommets. L’école de commerce française domine en 2021 le classement annuel des executive MBA du Financial Times. Elle repasse devant la formation dispensée à Hong Kong par Kellogg et la HKUST Business School, qui l’avait délogée de la première place dans l’édition précédente. Pour évaluer ces diplômes réservés à des professionnels ayant déjà accumulé plusieurs années d’expérience, le quotidien britannique se base sur les réponses des élèves concernant leurs salaires et leur progression de carrière. Une approche déclarative complétée par l’évaluation des business schools et universités sur des critères tels que la diversité, la qualité de la recherche et le caractère international. Si les données sur les salaires, invérifiables, sont à prendre avec des pincettes, la rémunération moyenne serait passée d’environ 276.000 à 281.000 dollars en un an. Le nombre d’étudiants dans les 88 MBA classés parmi les 100 premiers à la fois en 2020 et 2021 a en revanche baissé de 4 %, alors que la pandémie a forcé les institutions à adapter leurs programmes pédagogiques et à développer en partie des formations en ligne.
Deutsche Bank a confirmé son retour aux bénéfices
Deutsche Bank a publié un bénéfice net attribuable aux actionnaires de 194 millions d’euros au troisième trimestre 2021, en hausse de 6,6% par rapport à la même période de l’année précédente. Le consensus des analystes attendait un bénéfice de 135 millions d’euros. Il s’agit du cinquième trimestre bénéficiaire d’affilée pour la banque allemande, qui avait accumulé les pertes avant que Christian Sewing, son directeur général, lance une restructuration d’envergure en 2019. La filiale de gestion d’actifs du groupe, DWS, a elle aussi dépassé les attentes. Sa collecte nette, en particulier, a atteint 12 milliards d’euros au troisième trimestre dont 5 milliards sur les fonds à critères ESG (environnement, social, gouvernance).
Le titre Scor dopé par l’annonce de 200 millions d’euros de rachats d’actions
Le titre Scors’adjugeait plus de 10% mercredi à la mi-journée, à 27,5 euros, après que le réassureur a annoncé le lancement d’un programme de rachat d’actions d’un montant de 200 millions d’euros. Il clôturait en hausse de 12,22%. Ce programme débutera jeudi et devrait être bouclé au plus tard fin mars 2022. Scor a par ailleurs publié mercredi une perte nette de 41 millions d’euros au titre du troisième trimestre (109 millions d’euros de bénéfice à la même époque l’an dernier), inférieure aux prévisions des analystes sondés par Factset qui attendaient en moyenne une perte nette de 142 millions d’euros. Les primes brutes émises, équivalent du chiffre d’affaires, se sont établies au troisième trimestre à 4,61 milliards d’euros, contre 4,09 milliards d’euros un an plus tôt, soit une croissance de 12,7%. Les analystes sondés par FactSet attendaient des primes brutes de 4,21 milliards d’euros.
Les banques tiennent leurs positions contre Bâle 3
Au moment où l'Europe fait avancer le dossier, les établissements bancaires craignent que les exigences supplémentaires de fonds propres les pénalisent par rapport à leurs concurrents américains.
La Commission européenne joue sur une approche graduelle pour finaliser Bâle 3
Son paquet législatif contient également des mesures sur la supervision des succursales de groupes étrangers et la prise en compte des risques ESG par les banques européennes.
99% des actifs sous gestion dans le monde ne sont pas alignés sur l’Accord de Paris
Moins de 1% des 27.000 milliards de dollars d’actifs sous gestion analysés par le Carbon Disclosure Project est évalué comme étant en dessous de 2 degrés.
ALD Automotive prévoit un rapprochement avec LeasePlan
Les deux spécialistes du leasing automobile ne précisent pas les modalités de leur éventuel rapprochement.
La réforme de l’anticorruption ne tient pas toutes ses promesses
La proposition de loi du député Gauvain confie le contrôle des acteurs publics et privés à des autorités différentes.
Les bons résultats de Santander engrangent des prises de bénéfices
La banque espagnole Santander a annoncé mercredi une hausse de 24% de son résultat net au troisième trimestre grâce au recul du coût du risque et à de bonnes performances aux Etats-Unis et en Grande-Bretagne. Le groupe bancaire a par ailleurs déclaré qu’il était bien parti pour dépasser ses objectifs de rentabilité en 2021. Santander a réalisé un bénéfice net de 2,17 milliards d’euros sur la période alors que les analystes tablaient sur un bénéfice de 2,03 milliards d’euros, selon le consensus FactSet. La banque a aussi amélioré son ratio de solvabilité « Core Tier 1 fully loaded » à 11,85% fin septembre contre 11,7% fin juin, en ramenant le ratio de distribution du dividende de 50% à 40%.
CNP Assurances communiquera ce jeudi matin sur l’évolution de son actionnariat
La cotation de CNP Assurances à Euronext est restée suspendue ce mercredi 27 octobre depuis 9 heures «à la demande de la société, dans l’attente de la publication d’un communiqué de presse et jusqu'à nouvel avis», précisait une notice publiée par l’opérateur de la Bourse de Paris. La Banque Postale, qui a fusionné avec CNP Assurances en mars 2020, précise que « les instances de gouvernance des actionnaires de CNP Assurances sont en cours de consultation en vue de décision relative à sa structure actionnariale».
CNP Assurances communiquera jeudi matin sur l’évolution de son actionnariat
La cotation de CNP Assurances à Euronext est restée suspendue ce mercredi 27 octobre depuis 9 heures « à la demande de la société, dans l’attente de la publication d’un communiqué de presse et jusqu'à nouvel avis », précise une notice publiée par l’opérateur de la Bourse de Paris.