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Toute l'actualité Banque et Assurance

août 2022

Citigroup écope d’une sanction de 12,6 millions de livres au Royaume-Uni

La banque américaine a été condamnée à une lourde amende par le régulateur financier britannique pour avoir omis de mettre en place des contrôles des abus de marché. La Financial Conduct Authority (FCA) a estimé dans un communiqué que les équipes de conformité du courtier de la banque américaine n’avaient pas pu surveiller efficacement, entre novembre 2015 et janvier 2018, les activités de négociation pour les initiés potentiels ainsi que tentatives de manipulation de marché. Outre-Manche, cette sanction contre Citigroup n’est pas une première. En 2019, la Banque d’Angleterre lui avait imposé une amende record de 44 millions de livres pour des années de rapports inexacts sur ses niveaux de capital et de liquidité.

Les assureurs se mobilisent après les orages en Corse

Les événements météorologiques dramatiques se succèdent cet été en France et pèseront sur les résultats techniques des assureurs. A la suite des violents orages meurtriers qui ont touché la Corse ces derniers jours, le ministre de l’Economie, des Finances et de la Souveraineté industrielle et numérique Bruno Le Maire a indiqué avoir fait le point avec Florence Lustman, présidente de France Assureurs, sur les dégâts provoqués et la mobilisation des assureurs pour indemniser les habitants sinistrés. Les intempéries qui ont touché la Corse, l’Hérault et le Var en milieu de semaine dernière pourraient entraîner entre 85.000 et 100.000 sinistres pour l’assurance dommages, rapporte dans un post Gilles André, directeur général de l’entreprise spécialisée en modélisation climatique RiskWeatherTech, tout en précisant que « la multiplicité des causes de sinistres (grêlés, fortes précipitations et rafales de vent) rend actuellement délicat une estimation monétaire des dommages ».

MUFG lorgne deux portefeuilles de prêts en Indonésie et aux Philippines

Le premier prêteur japonais, Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), est en discussions avancées pour reprendre, auprès de PPF Group, les actifs du spécialiste des crédits à consommation, Home Credit, dans les deux pays, rapportait jeudi Bloomberg, évoquant des sources proches du dossier. Après le décès accidentel en 2021 de l’homme d’affaires tchèque Petr Kellner, fondateur de PPF Group, ses héritiers ont opté pour un recentrage de l’entreprise vers l’Europe et un désengagement des activités financières en Asie du Sud-Est. De son côté, MUFG, confronté comme la plupart des grands groupe bancaires nippons à des taux très bas sur son marché domestique, est à la recherche d’actifs de crédit assortis de taux plus élevés.
Assurance

Les investissements dans les assurtechs décrochent

La valeur des investissements mondiaux dans l’assurtech a chuté de 79,6% en 2021, selon les statistiques publiées jeudi par Global Data. Le ralentissement se confirme au premier semestre 2022. A la fin du mois de juillet, Global Data a recensé un milliard de dollars d’investissements dans les jeunes pousses de l’assurance, soit 49,5% de la totalité investie sur l’année 2021. Ces chiffres suggèrent donc que «la croissance ne sera pas au rendez-vous cette année», conclut l’organisme. Les difficultés des assurtechs semblent de fait se multiplier. Récemment, Lemonade a réduit le personnel de Metromile de 20% après avoir finalisé l’acquisition de l’insurtech. Parmi les autres jeunes pousses de haut niveau qui ont pris des mesures similaires en 2022, citons Nova Benefits qui a supprimé 30% de son personnel en juin et Zego qui a supprimé 17% de ses effectifs en juillet.
Assurance

Swiss Life a dépassé les attentes au premier semestre

Swiss Life a publié mercredi un bénéfice net au titre du premier semestre 2022 en hausse de 4% sur un an à 642 millions de francs suisses (664, 23 millions d’euros), supérieur aux attentes des analystes qui tablaient sur 623 millions de francs, selon les estimations de Refinitiv relayées par Reuters. La performance de l’assureur helvétique a notamment été portée par le résultat lié aux frais et commissions, en hausse de 17% à 349 millions d’euros. Le produit direct des placements a légèrement augmenté, passant de 1,97 milliard de francs un an plus tôt à 1,98 milliard de francs, tandis que son rendement direct des placements non annualisé a augmenté de 10 points de base pour atteindre 1,2%. «Nous confirmons donc les objectifs financiers du groupe Swiss Life jusqu’en 2024», a déclaré le directeur général, Patrick Frost. Le mois dernier, Swiss Life a cédé à CNP Assurances la participation de 34% qu’il détenait dans leur filiale commune d’assistance aux personnes et aux biens Filassistance International, conformément aux dispositions de leur pacte d’associés datant de 2012.

Scor perd une place parmi les 50 plus grands réassureurs mondiaux

Le groupe de réassurance allemand Munich Re a engrangé en 2021 des primes brutes émises de réassurance, en activité vie et non vie, de 46,8 milliards de dollars (48 milliards d’euros), faisant de lui le premier réassureur mondial pour la deuxième année consécutive, selon le classement établi par l’agence de notation de crédit américaine Am Best. Swiss Re et Hannover Re complètent le podium avec des primes de respectivement 39,2 milliards et 31,4 milliards de dollars. Quatrième l’an dernier, le réassureur français Scor subit une baisse de 1% de ses primes à 19,9 milliards de dollars, ce qui le rétrograde à la cinquième place derrière Canada Life Re. Huitième en 2020, ce dernier a tiré parti d’une croissance de 62% de ses primes qui ont totalisé 23,6 milliards de dollars l’an dernier.
Réglementation

Emmanuelle Wargon prend la direction de la CRE

Par décret du Président de la République du 16 août 2022, Emmanuelle Wargon est nommée présidente de la Commission de régulation de l’énergie (CRE) pour un mandat de six ans non renouvelable. Elle succède à Jean-François Carenco à la suite de sa nomination en qualité de Ministre délégué auprès du ministre de l’Intérieur et des Outre-mer chargé des Outre-mer. Diplômée d’HEC et ancienne élève de l’ENA, Emmanuelle Wargon était secrétaire d’Etat auprès du ministre de la Transition écologique et solidaire d’octobre 2018 à juillet 2020, puis ministre déléguée en charge du Logement auprès de la ministre de la Transition écologique, de juillet 2020 à mai 2022. Battue dès le premier tour des législatives, elle a quitté le gouvernement en mai 2022.
Assurance

Le réchauffement climatique réduit l’accessibilité à l’assurance habitation en Australie

En provoquant une hausse des primes en assurance habitation en raison de l’augmentation de la sinistralité, le réchauffement climatique devrait accroître les inégalités en Australie, a dévoilé mercredi l’institut des actuaires australien. Selon l’étude de l’Institut, environ un million de ménages considérés comme «vulnérables» consacrent plus de 4 semaines de leur revenu annuel brut à l’assurance habitation, contre une moyenne de 1,1 semaine dans le pays. Pour les ménages dont la prime annuelle d’assurance habitation est supérieure à 2.000 dollars, la moitié gagne moins de 65.000 dollars.

Le fondateur de Klarna critique le modèle des start-up

L’un des fondateurs de Klarna, le leader du «Buy Now Pay Late » ou «paiement différé», ne mâche pas ses mots sur le modèle des jeunes pousses de la tech. «Lorsque j’ai bâti Klarna, il n’y avait aucune préoccupation concernant l’impact de notre activité sur la planète et la population. Le seul objectif était la croissance et encore la croissance. C’est comme cela que nous valorisons les start-up depuis des décennies», a déclaré Niklas Adalberth à l’agence Bloomberg. La récente débâcle en Bourse de Klarna, dont la capitalisation est passée de 45,6 milliards de dollars à sa création en 2005 à 6,7 milliards de dollars, illustre d’ailleurs les préoccupations croissantes des investisseurs à propos de ce modèle économique.
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Réglementation

H2O AM provisionne une potentielle amende de la FCA à son égard

D’un rapport de comptes à un autre, la société de gestion H2O Asset Management dissémine les informations avec parcimonie. Ainsi, si l’ex-affilié de Natixis Investment Managers n’a pas fait à ce stade de provisions vis-à-vis du recours judiciaire initié en France par des porteurs de parts mécontents, il a revanche provisionné une somme au Royaume-Uni relative à une investigation en cours le concernant du régulateur local Financial Conduct Authority. H2O se prépare à se voir infliger une potentielle amende de l’autorité de marché britannique. Selon le rapport aux comptes 2021 de son entité britannique H2O Asset Management LLP, consulté par NewsManagers, la société de gestion de Bruno Crastes a provisionné 890.000 livres (1 million d’euros) dans l’attente du résultat de l’investigation de la FCA. Cette provision«représente selon la direction la meilleure estimation en fonction des informations disponibles». H2O fait l’objet d’une enquête de la FCA pour avoir supposément enfreint un certain nombre de règles établies par le régulateur britannique. La FCA s’intéresse notamment depuis 2020 à la revente d’obligations illiquides par H2O à l’homme d’affaires allemand Lars Windhorst. «Les investigations étant en cours, il n’est pas possible d’en prédire le résultat final et donc s’il existe un impact financier potentiel pouvant être estimé de manière fiable», indique l’audit réalisé par Mazars. Le rapport annuel 2021 d’H2O AM LLP souligne également que les fonds de la firme détenaient des actifs illiquides pour une valeur de 69,2 millions de livres (81,8 millions d’euros) au 31 décembre 2021. Ces actifs illiquides étaient répartis comme suit : 1,8 million de livres pour les fonds cantonnés H2O Vivace SP, H2O Adagio SP et H2O Allegro SP et 67,4 millions de livres pour le fonds H2O Deep Value. L’auditrice précise qu’elle n’a pas été en mesure d’obtenir des preuves suffisantes et appropriées pouvant étayer la valorisation de ces investissements au 31 décembre 2021. «Par conséquent, nous n'étions pas en mesure de déterminer si des ajustements relatifs à cette valorisation ou aux bilans qui y sont liés étaient nécessaires», indique le rapport. Pour rappel, un autre auditeur, KPMG avait prévenu l’an dernier que les comptesde six fonds de H2O étaient «impossibles à certifier».

Les événements climatiques pèsent sur les assureurs britanniques

Alors que le gouvernement britannique a déclaré vendredi l'état de sécheresse dans plusieurs régions du sud, du centre et de l’est de l’Angleterre, les assureurs britanniques doivent se préparer aux sinistres à venir. «La proportion de sinistres liés aux conditions météorologiques sera plus élevée en 2022 en raison des canicules récurrentes de cet été et des tempêtes Eunice et Franklin plus tôt cette année», prévient GlobalData. Selon la société spécialiste de l’analyse de données, les canicules et autres événements climatiques représentaient déjà 10,8% des sinistres d’assurance habitation en 2021 en Grande-Bretagne. Ce pourcentage atteint à 27 % une fois les inondations et les tempêtes incluses.
Assurance

FM Global débloque un crédit de résilience climatique pour ses assurés

L’assureur FM Global a mis en place un crédit de résilience d’un montant de 300 millions de dollars (292 millions d’euros) qui sera redistribué à ses assurés éligibles afin de les aider à investir dans la résilience climatique. Le crédit de résilience prendra la forme d’une déduction de 5 % sur leurs primes d’assurance au moment de leur renouvellement ou à leur date anniversaire entre le 1er octobre 2022 et le 30 septembre 2023. Les investissements réalisés pourraient réduire de plus de 120 milliards de dollars les pertes potentielles dues au vent, aux inondations et aux feux de forêt, estime la mutuelle américaine.
Emploi

Les banques allemandes peinent à recruter

Plus de 65.000 postes sont restés vacants dans les banques allemandes au premier semestre 2022, soit 81 % de plus que l’année dernière, révèle une étude publiée jeudi 11 août par le Handelsblatt. Les domaines où les recrutements sont le plus tendus sont l’informatique, l’audit ou la gestion du risque. Ces difficultés se sont accrues depuis la crise financière de 2008, relève le quotidien économique allemand.
Assurance

Axa libère ses salariés sapeurs-pompiers volontaires en France

La mobilisation des entreprises en France pour permettre aux pompiers volontaires de lutter contre les feux qui ravagent l’Hexagone concerne aussi le monde financier. Axa a libéré de leurs obligations ses salariés engagés en tant que pompiers volontaires en France et a déplafonné leurs jours de réserve pour leur permettre de rejoindre leurs collègues sapeurs-pompiers depuis la fin de la semaine dernière. A la suite de la demande du ministre de l’Intérieur Gerald Darmanin, l’assureur a en fait activé le programme «Engagés pour secourir» qui valorise l’engagement d’une centaine de collaborateurs d’Axa, qu’ils soient sapeurs-pompiers volontaires, secouristes ou encore réservistes.
Assurance

QBE chiffre le coût des sinistres liés au conflit en Ukraine sur son résultat

Le groupe mondial d’assurance et de réassurance australien QBE a chiffré à 75 millions de dollars (72 millions d’euros) ses provisions concernant le coût des sinistres liés au conflit en Ukraine au premier semestre 2022. En dehors de ce facteur, les catastrophes naturelles ont coûté 379 millions de dollars au groupe. QBE a finalement dégagé au premier semestre un bénéfice net attribuable aux actionnaires en baisse de 66% sur un an à 151 millions de dollars, pénalisé par une perte nette d’investissement de 840 millions de dollars.

NN Group subit le coût des catastrophes naturelles

L’assureur néerlandais NN Group a publié jeudi un bénéfice opérationnel au titre du premier semestre 2022 en baisse de 12,1% sur un an à 983 millions d’euros. Le groupe a notamment été affecté par les conséquences d’une tempête massive qui a touché les Pays-Bas en début d’année et qui a occasionné des sinistres pour un coût total de 86 millions d’euros, presque entièrement sur sa branche dommage et responsabilité.

KBC publie des résultats supérieurs aux attentes

KBC a publié jeudi un résultat net de 564 millions d’euros au deuxième trimestre, en progression de 148% par rapport au précédent trimestre. Hors taxes bancaires, le résultat augmente de 14% par rapport au trimestre précédent. «Cette évolution s’explique principalement par les effets combinés de la hausse des revenus totaux, de la légère inflation des coûts (due en partie à la revalorisation et à l’indexation des salaires), ainsi qu'à la hausse des coûts de marketing) et de reprises nettes de réductions de valeur» , souligne KBC. La banque a par ailleurs relevé ses prévisions de revenus pour l’exercice 2022, de 8 milliards à environ 8,4 milliards d’euros.

Rabobank paye sa décision de sortir de Russie

Rabobank subit le contexte géopolitique. La banque néerlandaise a dévoilé jeudi un bénéfice net au titre du premier semestre 2022 de 1,57 milliard d’euros, contre 2,16 milliards au premier semestre 2021. Cette diminution s’explique notamment par des déprécations totales de 42 millions sur les six premiers mois de l’année après avoir décidé en mars de mettre fin à toutes ses activités en Russie en raison du conflit en Ukraine. En outre, ses dépenses ont augmenté de 5% à cause de l’embauche de personnel pour améliorer ses procédures de conformité, faisant grimper son ratio coût-revenu de 58% à 63,5%.

Aegon relève son objectif de bénéfice d’exploitation

Après un deuxième trimestre encourageant, Aegon a relevé jeudi son objectif de bénéfice d’exploitation pour l’année 2022 en le portant à 1,4 milliard d’euros, contre 1,2 milliard auparavant. L’assureur néerlandais a dégagé un bénéfice d’exploitation de 538 millions d’euros d’avril à juin, alors que le consensus des analystes fourni par la société attendait en moyenne 486 millions. Le groupe a toutefois enregistré une perte nette de 348 millions d’euros en raison d’une charge exceptionnelle liée à la hausse des taux de réassurance aux États-Unis. Il prévoit désormais de dégager 2,2 milliards d’euros de trésorerie cumulée disponible de 2021 à 2023, contre un objectif initial compris entre 1,4 milliard et 1,6 milliard.

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