Toute l'actualité Banque et Assurance
novembre 2022
« C’est un métier technique et varié qui demande beaucoup de polyvalence »
Témoignage... Joyce Karlyne Tachi Mamo, 24 ans, trésorière junior projet SI chez Air Liquide
Scor met en place un plan d’urgence pour redresser ses profits
Réaction. Devant des résultats jugés « décevants », « le conseil d’administration a demandé au management d’accélérer la mise en œuvre de mesures fortes pour renforcer la rentabilité technique de Scor et améliorer sa performance opérationnelle », a annoncé Denis Kessler, le président du réassureur. Sur le troisième trimestre, Scor a enregistré une perte nette de 270 millions d’euros (contre -41 millions d’euros un an auparavant). Le ratio combiné s’est dégradé, s’établissant à 141,4 % fin septembre 2022 (contre 112 % un an plus tôt). Le groupe a dès lors dévoilé un plan d’urgence à un an, visant notamment un retour à la rentabilité via une gestion proactive du portefeuille. Des gains annuels d’efficacité de 125 millions d’euros sont ainsi attendus d’ici à 2025. « La faible performance opérationnelle de Scor a également pesé sur sa solvabilité, mais les effets positifs de la hausse des taux d’intérêt ont permis de la maintenir à des niveaux solides », a commenté Christian Badorff, analyste chez Moody’s.
68 %
des Français disent avoir confiance dans le système bancaire et dans la banque à laquelle ils confient leur argent, selon un sondage Harris Interactive réalisé pour le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR), qui étaye ce résultat par le fait que 55 % des Français connaissent le FGDR et 52 % la garantie des dépôts. Toutefois, seules 22 % des personnes interrogées savent que le plafond de la garantie s’élève à 100.000 euros et 10 % connaissent le délai d’indemnisation, de sept jours ouvrables.
Les banques respectent l’engagement du «bouclier tarifaire» pour 2023
La hausse des tarifs bancaires moyens restera contenue en-dessous de 1% en 2023, révèle une enquête de MoneyVox qui a passé au crible les brochures de l’ensemble des banques françaises. Convoquées par le ministre Bruno Le Maire en septembre dernier, elles s’étaient collectivement engagées à contenir la hausse de leurs frais sous la barre des 2% l’an prochain «sur les services bancaires de base comme la carte bancaire». BNP Paribas et La Banque Postale ont annoncé un gel de l’ensemble de leurs tarifs pour leurs clients particuliers, tandis que la Société Générale et le Crédit du Nord, dont les réseaux vont fusionner au 1er janvier, s’étaient engagés à « une stabilité globale de leurs tarifs » sur les services de base comme la tenue de compte et les cotisations sur les cartes bancaires. Les frais appliqués aux virements instantanés vont augmenter de 3,78% en moyenne, pointe également Moneyvox. La Banque Postale, Boursorama, Hello Bank, le Crédit Mutuel Arkéa, Fortunéo et certaines caisses régionales du Crédit Agricole l’ont toutefois rendu gratuit ainsi que BNP Paribas pour 7 millions de ses clients.
Le gendarme américain de la Bourse a infligé un montant record d’amendes en 2022
Au total, la Securities and Exchange Commission a récupéré près de 6,5 milliards de dollars issus de sanctions cette année.
Les superviseurs européens lancent un «appel à témoin» sur le greenwashing
Bruxelles a commandé une analyse de longue haleine aux agences de supervision financière pour les angles morts du cadre législatif de l’UE dans la finance durable.
Des commentaires misogynes coûtent cher à Goldman Sachs
La banque de Wall Street aurait scellé un accord avec sa collaboratrice avant son départ en 2020, selon le FT.
Axa dément vouloir modifier son accord avec Monte dei Paschi
Le Financial Times a rapporté mardi qu’Axa serait en train de négocier un nouvel accord de distribution d’assurances avec Monte dei Paschi (MPS) en Italie après avoir accepté de souscrire pour un montant pouvant aller jusqu’à 200 millions d’euros à sa récente augmentation de capital. Une information que dément le groupe d’assurance français à L’Agefi : « Nous nions qu’une autre opération ait été ou soit discutée en plus de l’augmentation de capital ». Axa, qui a déjà investi 800 millions d’euros dans la banque italienne, détient 50% des filiales d’assurance vie et dommages de la banque et a renouvelé une deuxième fois son partenariat avec MPS. Initié en 2007, il court désormais jusqu’à 2027. Le groupe, qui possède aussi son propre réseau de distribution en Italie avec environ 600 agents, a réalisé un peu mois de 5 milliards d’euros de chiffre d’affaires dans le pays en 2021 pour un résultat opérationnel de 220 millions d’euros.
Assurance cyber : les députés font évoluer le texte sur le remboursement des rançons
L’article 4 du projet de loi d’orientation et de programmation du ministère de l’Intérieur 2022-2027 (Lopmi), qui propose de compléter le Code des assurances pour conditionner le remboursement d’une cyber-rançon par un assureur au dépôt d’une plainte, a été adopté mercredi soir par l’Assemblée nationale à 127 voix pour et 89 voix contre, non sans modifications. D’abord, la loi ne concerne plus uniquement le remboursement d’une rançon dans le cadre d’une clause assurantielle mais « le versement d’une somme en application d’un contrat d’assurance visant à indemniser un assuré des pertes et dommages causés par une atteinte à un système de traitement automatisé de données ». Cette modification permet donc d’éviter d’aller directement à l’encontre de la doctrine française de ne pas payer les rançons, sans l’exclure de fait des contrats. Ensuite, le temps donné aux victimes pour porter plainte, qui est désormais de 72 heures, non plus après « la constatation de l’infraction », mais après « la connaissance de l’atteinte par la victime ».
Les nouveaux objectifs financiers de Zurich Insurance séduisent
Le groupe suisse vise une hausse de son bénéfice par action de 8% par an de 2023 à 2025.
Les inscriptions au fichier des incidents de remboursement de crédits augmentent
Le nombre de dossiers de surendettement déposés au mois d’octobre 2022, près de 9.500, est quasi stable par rapport à la même époque l’an dernier, selon le baromètre mensuel de la Banque de France. En cumul depuis le début de l’année, la baisse est de 7% par rapport à 2021. En revanche, le nombre de personnes inscrites au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), c’est-à-dire n’ayant pas payé leur échéance de crédit mensuelle pendant plus de 60 jours, n’ayant pas versé deux mensualités consécutives ou ayant utilisé leur découvert de manière abusive, continue d’augmenter depuis le mois de mars. Au mois d’octobre 2022, il progresse de 23% par rapport au mois d’octobre 2021, atteignant 71 612. En cumul depuis le début de l’année, il augmente de 18% par rapport à 2021, soit 664 586 personnes supplémentaires depuis janvier 2022.
Une société de gestion alternative suédoise sanctionnée
L’autorité suédoise des marches financiers Finansinspektionen a infligé une amende de 10 millions de couronnes suédoises à la société de gestion alternative locale Celina Fondförvaltning, anciennement connue sous le nom de Catella Fonder. La boutique a aussi reçu un avertissement. Le régulateur suédois a identifié, à l’issue d’une enquête, des déficiences majeures dans la gestion des conflits d’intérêts par Celina. «La société n’a pas pris toutes les mesures raisonnables pour éviter que les intérêts de ses porteurs de parts ne soient affectés négativement par des conflits d’intérêts, et elle ne dispose pas non plus d’une organisation permettant de réduire le risque de conflits d’intérêts. Celina n’a pas satisfait à l’exigence d’agir exclusivement dans l’intérêt commun des détenteurs de parts. En outre, lors de la sélection des investissements, la société n’a pas agi avec le haut niveau de diligence requis», détaille Finansinpektionen dans un communiqué. Celina a pris note de la décision du régulateur. «Bien que nous ne partagions pas toutes les conclusions, nous pensons qu’il est bon que l’autorité soit arrivée au terme de son travail d’enquête. Nous ne voulons pas tirer de conclusions hâtives de la décision elle-même, mais nous allons maintenant la lire et l'étudier avant de décider de la marche à suivre», a réagi Björn Hårderup, PDG de Celina Fonder.
Les inscriptions au fichier des incidents de remboursement de crédits augmentent
Le nombre de dossiers de surendettement déposés au mois d’octobre 2022, près de 9.500, est quasi stable par rapport à la même époque l’an dernier, selon le baromètre mensuel de la Banque de France. En cumul depuis le début de l’année, la baisse est de 7% par rapport à 2021.
Le G20 s’engage à renforcer la résistance du système financier
Le communiqué final soutient une régulation renforcée des intermédiaires non bancaires et, en pleine affaire FTX, de l'écosystème crypto.
Axa dément vouloir modifier son accord avec Monte dei Paschi
Le Financial Times a rapporté mardi qu’Axa serait en train de négocier un nouvel accord de distribution d’assurances avec Monte dei Paschi (MPS) en Italie après avoir accepté de souscrire pour un montant pouvant aller jusqu’à 200 millions d’euros à sa récente augmentation de capital. Une information que dément le groupe d’assurance français à L’Agefi : « Nous nions qu’une autre opération ait été ou soit discutée en plus de l’augmentation de capital ».
L’AFTE remet ses prix du meilleur mémoire de finance
L’Association française des trésoriers d’entreprise (AFTE) a remis le 15 novembre ses prix du meilleur mémoire de finance 2022, lors de ses Journées annuelles organisées au Palais Brongniart mardi et mercredi, à Paris. Un millésime marqué par la richesse des thématiques abordées et la qualité de leur traitement. « Nous avons reçu des mémoires sur les Spacs, le reporting extrafinancier, les pratiques ESG, les externalités environnementales, le risque de contrepartie, les agences de notation, la titrisation, le risque systémique, le surendettement, ou encore les monnaies numériques de banque centrales, énumère Jacques Molgo, directeur financier adjoint d’Air Liquide et référent écoles et universités à l’AFTE. Ça a été très serré, sept mémoires ont obtenu une note finale supérieure à 15. »
Goldman Sachs verse 12 millions de dollars à une ancienne associée après des commentaires misogynes
La banque de Wall Street aurait scellé un accord avec sa collaboratrice avant son départ en 2020, selon le FT.
Assurance cyber : les députés font évoluer le texte sur le remboursement des rançons
L’article 4 du projet de loi d’orientation et de programmation du ministère de l’Intérieur 2022-2027 (Lopmi), qui propose de compléter le Code des assurances pour conditionner le remboursement d’une cyber-rançon par un assureur au dépôt d’une plainte, a été adopté mercredi soir par l’Assemblée nationale à 127 voix pour et 89 voix contre, non sans modifications. Deux points sont notamment mis en avant par les experts du secteur.
Generali obtient un agrément pour son fonds de pension
La création de ce FRPS est accompagnée par le transfert d’une partie du portefeuille de contrats de Generali Vie
Credit Suisse cède à Apollo une bonne partie de son activité de titrisation
La banque a annoncé la conclusion d’accords de transaction définitifs avec le fonds d’investissement en vue de lui vendre environ 74% de son activité de produits titrisés.
Le chômage britannique surprend à la hausse
Le taux de chômage en Grande-Bretagne a augmenté de façon inattendue à 3,6% sur un mois à fin septembre, alors que les économistes s’attendaient à ce qu’il reste stable à 3,5%. Le nombre de personnes ayant un emploi a diminué de 52.000 entre juillet et septembre, a indiqué mardi l’Office for National Statistics (ONS), contre une diminution attendue à 25.000 personnes. Le nombre d’offres d’emploi pour la période d’août à octobre est par ailleurs tombé à 1,23 million, son plus bas niveau depuis fin 2021, même s’il reste élevé par rapport aux normes historiques. Malgré tout, les salaires primes incluses ont augmenté de 6%, contre une prévision à 5,9%.
La grêle de 2022 en France marque une nouvelle ère pour le secteur de l’assurance
Il faudrait désormais compter moins de 10 ans entre deux tempêtes de grêle au coût supérieur à 600 millions d'euros, contre plus de 20 ans précédemment.
L’épargne des ménages s’oriente vers les dépôts bancaires rémunérés
La Banque de France a publié les premières données couvrant les principaux placements financiers des ménages pour le troisième trimestre 2022. Ces données, encore partielles, montrent un regain des flux de dépôts bancaires rémunérés à 24,8 milliards contre 9,1 milliards au deuxième trimestre. La collecte positive est soutenue sur les livrets d’épargne réglementée, en particulier sur le Livret A, encouragée par le relèvement des taux de rémunération de ces produits d’épargne. Cette collecte est nettement supérieure à la décollecte observée sur les contrats d’assurance-vie en euros (2,6 milliards après -3,4 milliards au deuxième trimestre). Par ailleurs, la Banque de France note un ralentissement de la collecte nette en assurance-vie pour les supports en unités de compte, à 5,8 milliards après 11,7 milliards au deuxième trimestre. Au deuxième trimestre 2022, pour lequel la Banque de France dispose des chiffres définitifs, le flux de placements des ménages s’établit à 53,0 milliards, en hausse de 21,5 milliards par rapport au trimestre précédent.
Generali obtient un agrément pour son fonds de pension
La filiale de l’assureur italien Generali rejoint le groupe des compagnies françaises à mettre en place des fonds de retraite professionnelle supplémentaire (FRPS). Selon une décision publiée mardi au Journal officiel datant du 4 novembre 2022, la société Generali Retraite a reçu son agrément de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour pratiquer en France les activités de retraite professionnelle supplémentaire. La création de ce FRPS est accompagnée par le transfert d’une partie du portefeuille de contrats, avec les droits et obligations qui s’y attachent, de Generali Vie. Les assureurs ont jusqu’au 31 décembre 2022 pour mettre en place ce type de structure.
Aon France prévoit une croissance à deux chiffres en 2022
Aon France, filiale française du deuxième courtier mondial, a annoncé mardi une croissance de son chiffre d’affaires de plus de 11% au terme des neuf premiers mois de l’année 2022. Fort de 416 millions d’euros de chiffre d’affaires l’an dernier, le cinquième courtier français «confirme son ambition de poursuivre sur la lancée de 2021 avec une croissance annuelle de son revenu à deux chiffres en 2022». Aon France, qui a recruté 126 nouveaux collaborateurs en 2021, annonce l’équivalent de 3 mois de salaire, «en moyenne», en accords d’intéressement et de participation et consacrer «20% de sa marge à l’intéressement, à la participation et aux bonus». En outre, sur les 100 millions d’euros que le groupe entend investir dans les parcours digitaux, 15 millions seront dédiés à la France.
La baisse du pouvoir d’achat des ménages fragilise les banques du sud de l’Europe
La Banque centrale européenne estime que le taux de créances douteuses va augmenter du fait de l’inflation. Chypre, la Grèce, l’Italie et le Portugal sont les pays les plus à risque.
L’épargne des ménages s’oriente vers les dépôts bancaires rémunérés
La Banque de France a publié les premières données couvrant les principaux placements financiers des ménages pour le troisième trimestre 2022. Ces données, encore partielles, montrent un regain des flux de dépôts bancaires rémunérés à 24,8 milliards contre 9,1 milliards au deuxième trimestre. La collecte positive est soutenue sur les livrets d’épargne réglementée, en particulier sur le Livret A, encouragée par le relèvement des taux de rémunération de ces produits d’épargne.
Le chômage britannique surprend à la hausse
Le taux de chômage en Grande-Bretagne a augmenté de façon inattendue à 3,6%. Les économistes s’attendaient à ce que le taux de chômage reste à 3,5%. Le nombre de personnes ayant un emploi a diminué de 52.000 entre juillet et septembre, a indiqué l’Office for National Statistics, contre une diminution attendue à 25.000 personnes. Le nombre d’offres d’emploi pour la période d’août à octobre est tombé à 1,23 million, son plus bas niveau depuis fin 2021, mais il reste élevé par rapport aux normes historiques. Malgré tout, les salaires primes incluses ont augmenté de 6%, contre une prévision à 5,9%.
La Maif maintient son approche défensive
Le non coté reste au cœur de l’allocation de la Maif. La dette privée a été favorisée et doit représenter 7% du total des encours. Les profits ont été pris sur les actions.