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Toute l'actualité Banque et Assurance

janvier 2023

Banque

Les locaux de BNP Paribas à Francfort perquisitionnés par la police

Les locaux de BNP Paribas à Francfort ont fait l’objet de perquisitions menées par la police allemande dans le cadre d’investigations liées au scandale dit des «Cum-ex files» sur un dispositif de fraude fiscale portant sur des milliards d’euros. La banque française a confirmé à Reuters, mercredi, cette information rapportée initialement par le quotidien Handelsblatt. «Comme nous l’avons déjà fait depuis le début de cette enquête en 2017, nous continuons de coopérer pleinement avec le parquet conformément aux exigences légales», a dit BNP Paribas, ajoutant ne pas pouvoir commenter davantage. Le parquet allemand a pour sa part déclaré mener depuis mardi des perquisitions au sein d’une institution bancaire, qu’il n’a pas nommée, à Francfort dans le cadre du scandale «cum-ex», rapporte Reuters. Environ 130 représentants du parquet, enquêteurs du fisc et policiers sont impliqués dans ces perquisitions qui concernent également des résidences privées dans trois Länder allemands, a précisé le parquet.

Alan maintient son cap de rentabilité pour 2025

Alan confirme. Les revenus de l’assurtech tricolore spécialiste de l’assurance santé en ligne ont augmenté de 62% en 2022 à 258 millions d’euros. La jeune pousse, qui a comptabilisé 125.000 nouveaux membres en un an, a dégagé une « marge à 7% en forte hausse ». Avec 380.000 membres en France, en Belgique et en Espagne, elle prévoit une croissance de 50% en 2023 pour dépasser les 380 millions d’euros de revenus annuels récurrents et vise une marge brute supérieur à 12%. « Forts de 230 millions d’euros de trésorerie et un investissement continu dans l’optimisation de nos coûts et opérations, Alan a les moyens de financer ses ambitions et d’atteindre la rentabilité́ comme prévu en 2025», déclare Jean-Charles Samuelian, co-fondateur et président d’Alan.

Le gestionnaire de créances IQera se refinance

iQera, le spécialiste français du rachat de prêts non performants et de recouvrement, a repoussé cette semaine ses échéances de dette. Le groupe a émis 500 millions d’euros d’obligations à 4 ans à taux variable, dans le cadre d’une offre d'échange qui portait sur 570 millions d’euros de souches obligataires à taux fixe et variable arrivant à échéance en septembre 2024. Contrôlé par le fonds BC Partners depuis 2017, avec Montefiore comme actionnaire minoritaire, le groupe né de la fusion de MCS et de DSO avait fait l’objet en 2022 d’un processus de vente qui n’a pas abouti.

Alan maintient son cap de rentabilité pour 2025

Alan confirme. Les revenus de l’assurtech tricolore spécialiste de l’assurance santé en ligne ont augmenté de 62% en 2022 à 258 millions d’euros. La jeune pousse, qui a comptabilisé 125.000 nouveaux membres en un an, a dégagé une « marge à 7% en forte hausse ». Avec 380.000 membres en France, en Belgique et en Espagne, elle prévoit une croissance de 50% en 2023 pour dépasser les 380 millions d’euros de revenus annuels récurrents et vise une marge brute supérieur à 12%. « Forts de 230 millions d’euros de trésorerie et un investissement continu dans l’optimisation de nos coûts et opérations, Alan a les moyens de financer ses ambitions et d’atteindre la rentabilité́ comme prévu en 2025», déclare Jean-Charles Samuelian, co-fondateur et président d’Alan.

Le Crédit Agricole s’estime à la bonne hauteur dans Banco BPM

Le Crédit Agricole n’envisage pas d’augmenter sa participation dans Banco BPM au-dessus de 10%, a déclaré mardi Giampiero Maioli, à la tête des activités italiennes de la banque française qui détient 9,2 % de la troisième banque transalpine depuis 2022. «Nous n’avons pas exprimé l’intention d’aller au-dessus de 10%, et nous n’avons jamais demandé d’autorisations (des régulateurs) dans ce sens», a déclaré le directeur général de Crédit Agricole Italie, en marge d’un événement à Milan, des propos rapportés par Reuters. Le Crédit Agricole a conclu en décembre un contrat à long terme partenariat de bancassurance en produits non-vie avec Banco BPM, renforçant les liens avec la banque italienne. Selon Giampiero Maioli, le groupe français n’envisageait pas de déposer sa propre liste de candidats pour le renouvellement du conseil d’administration de Banco BPM prévu en avril.

Le Crédit Agricole s’estime à la bonne hauteur dans Banco BPM

Le Crédit Agricole n’envisage pas d’augmenter sa participation dans Banco BPM au-dessus de 10%, a déclaré mardi 24 janvier Giampiero Maioli, à la tête des activités italiennes de la banque française qui détient 9,2 % de la troisième banque transalpine depuis 2022. « Nous n’avons pas exprimé l’intention d’aller au-dessus de 10%, et nous n’avons jamais demandé d’autorisations (des régulateurs) dans ce sens », a déclaré le directeur général de Crédit Agricole Italie, en marge d’un événement à Milan, des propos rapportés par Reuters.
Réglementation

L’Esma travaille à rendre la catégorie article 8 de SFDR plus lisible

L’Autorité européenne des marchés financiers (Esma) veut s’appuyer sur ses prochaines orientations de dénomination des fonds ESG et durables pour faire le ménage dans la catégorie des fonds «article 8" de la réglementation SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation). Lors d’une audience publique sur la consultation relative à ces futures orientations, qui s’est tenue le 23 janvier, la présidente de l’Esma, Verena Ross, a expliqué que l’encadrement de la catégorie des fonds sous « Article 8 » était sa principale préoccupation du moment. Les fonds «article 8" sont placés dans cette catégorie de manière auto-déclarative par leurs gérants et doivent posséder des caractéristiques ESG. Mais SFDR ne contient actuellement aucune métrique pour vérifier la véracité de ces déclarations. Dès lors, de nombreuses sociétés de gestion ont pu avoir l’ambition de placer leurs stratégies dans cette catégorie, sans pour autant s’y conformer pleinement. Mais les futures orientations portant sur la dénomination des fonds ESG et durables, qui sont en cours d’élaboration et qui n’entre pas dans le cadre de SFDR, prévoient pour le moment d’instaurer des seuils minimums d’investissement ESG et durables pour qu’un fonds puisse se prévaloir d’un tel nom. Ainsi, il faudrait 80% du portefeuille orienté sur l’ESG pour pouvoir utiliser cet acronyme et les termes qui y sont liés, et y rajouter 50% en durabilité si l’on veut ce terme. La consultation s’appuie également sur l’application des critères d’exclusion pour tous les investissements de ces fonds. L’Esma a proposé l’application du critère d’exclusion suivi par l’indice Paris-aligned Benchmark (PAB), un point sur lequel le régulateur souhaite avoir un retour de la part de l’industrie. Consultation jusqu’au 20 février Cette audience visait à apporter des précisions sur ces futures orientations applicables à tous les fonds sous les directives Ucits et AIFMD. Ces orientations, ouvertes à une consultation publique jusqu’au 20 février, doivent apporter davantage de transparence aux investisseurs, car le nom d’un fonds est un outil puissant de marketing, selon le régulateur. « Tout fonds peut prétendre avoir des caractéristiques ESG et se déclarer conforme à l’article 8 sans aucun seuil sous-jacent. Si les fonds utilisent un nom faisant la promotion de l’ESG ou de la durabilité sans qu’un certain pourcentage soit à la hauteur du nom, ils risquent d’être mal représentés et de se livrer à un écoblanchiment potentiel », a déclaré Verena Ross. L’Esma a rappelé que ces orientations additionnelles ne concerneraient que des fonds avec ces termes dans leurs noms, quelque soit leur catégorisation SFDR. Cette dernière est obligatoire pour tous les fonds, a clarifié le régulateur. Cependant, la nouvelle règle sur les noms utilisera quelques notions importantes mentionnées dans la régulation SFDR. Par exemple, pour les fonds portant le terme «Sustainability» dans leur noms, ils devront avoir 50% d’investissement durable, dont la définition provient de SFDR (Article 2-17). En ce moment, l’industrie de la gestion d’actifs se débat sur cette définition jugée trop vaste, ce qui a amené les autorités règlementaires dont l’Esma à demander davantage de précision de la part de la Commission européenne. Les orientations sur les noms devraient entrer en vigueur au troisième trimestre 2023, moment où la Commission européenne devrait donner davantage de précisions concernant la définition du concept de durabilité. S’attaquer au «greenwashing» Pour soutenir ses propos, l’Esma a dévoilé qu’à l’heure actuelle, 14% des fonds domiciliés en Europe, soit 4.192 fonds, utilisent au moins un terme lié à l’ESG ou la durabilité dans son nom. La majorité de ces fonds (2.730) appartient à la catégorie « Article 8 ». Le régulateur européen a remarqué que 534 fonds catégorisés comme Article 6, qui ne prennent donc pas en compte les critères ESG, portaient aussi des termes liés à l’ESG ou la durabilité. Cette incohérence soulève, selon l’Esma, des questions potentielles de conformité et demande une action imminente pour s’attaquer au greenwashing. Cependant, le régulateur a évité de publier une liste des termes d’ESG ou la durabilité utilisée par ces fonds, car « cela peut amener des acteurs à contourner cette ligne directrice en utilisant un terme différent pour le même concept ».
Assurance

Le britannique Saga veut céder son activité de souscription d’assurance

Le groupe britannique Saga, spécialisé dans l’organisation de voyages pour les clients âgés de plus de 50 ans, a déclaré lundi qu’il cherchait des acquéreurs pour Acromas Insurance, son activité interne de souscription d’assurance, confirmant un rapport du Sunday Times. «Les discussions sont en cours et il n’y a aucune certitude qu’une quelconque transaction aura lieu», a précisé le groupe qui pourrait réduire son endettement grâce à cette opération. Cette activité a réalisé un bénéfice sous-jacent avant impôts de 16,4 millions de livres (18,7 millions d’euros) au cours des six mois qui se sont terminés le 31 juillet 2022, soit une baisse de moitié par rapport aux 31,1 millions dégagés sur la même période de l’année précédente, en raison de l’inflation des sinistres automobiles. Le ratio combiné de l’entreprise était de 110%, un ratio supérieur à 100% indiquant une perte sur la souscription.

Les banques américaines préparent la riposte à PayPal et Apple Pay

Wells Fargo, Bank of America, JPMorgan Chase et quatre autres banques travaillent sur un projet de portefeuille numérique que les consommateurs pourront utiliser pour faire des achats en ligne, indique le Wall Street Journal. Ce portefeuille numérique sera géré par Early Warning Services (EWS), la société qui exploite le service de transfert d’argent Zelle, mais fonctionnera séparément de ce dernier. EWS, détenu également par Capital One, PNC Financial, US Bancorp et Trust Financial, prévoit de commencer à déployer cette nouvelle offre au second semestre de l’année, avec les cartes de débit et de crédit de Visa et Mastercard. L’un des objectifs de ce nouveau service est de concurrencer les opérateurs de portefeuille numérique tels que PayPal et Apple Pay.
Réglementation

Uber est condamné à verser des indemnités à des chauffeurs lyonnais

La filiale française du groupe américain Uber a été condamnée par le conseil des prud’hommes de Lyon à verser quelque 17 millions d’euros à 139 chauffeurs de VTC, a annoncé vendredi leur avocat. Les chauffeurs Uber lyonnais avaient saisi les prud’hommes pour requalifier la relation qui les liait en contrat de travail. Les prud’hommes, qui rendaient leur décision en délibéré, se sont prononcés sur la base d’une jurisprudence bien établie de la Cour de cassation de janvier 2020. Uber, sans communiquer le montant de la somme qu’il devra verser, a fait savoir qu’il allait faire appel.
Assurance

Les assureurs-crédit tombent dans un piège au Brésil

Voilà une séance de samba dont les assureurs-crédit se seraient bien passés. Via leurs filiales locales, ils sont nombreux en effet à être exposés, pour un montant total voisin de 300 millions de dollars selon un proche du secteur, au placement en redressement judiciaire du géant brésilien de la distribution Americanas. De quoi tendre davantage le marché, frappé en France notamment par une normalisation à la hausse des défaillances. La chute d’Americanas n’est pas conjoncturelle mais est le fruit d’une fraude comptable «qui a échappé aux analystes les plus aguerris», regrette un cadre de l’assurance-crédit en France, concédant que «le cas se trouve au cœur de notre métier, indemniser des pertes découlant de la faillite inattendue d’une société réputée en bonne santé».

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